【3·15我们在行动】教你如何正确识别正规的小贷公司
近年来，由于一些非持牌放贷机构出现了暴力催债、放高利贷、校园贷、裸条贷等违规违法行为，给正规小额贷款公司造成了极坏的负面影响。值3·15国际消费者权益保护日来临之际，广州市小额贷款行业协会为大家梳理出“五大实招”，普及小额贷款公司的基础知识，供大家快速识别正规的小额贷款公司，让大家练就一双火眼金睛，让不正规的借贷机构无所遁形。
了解小额贷款公司定义及监管
小额贷款公司（简称：小贷公司）由自然人、企业法人与其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，是非货币银行服务类金融业企业。
小额贷款公司由人行、银监会及省、市、区三级政府金融监管部门监管，且有相关政策配合监管。在各级小额贷款公司的管理办法中，在小贷设立方面，对主发起人、法人股东、自然人股东均有严格的准入条件，对小贷公司的经营管理也作了明确的规定，也就是说小额贷款公司是有严格准入门槛的。
从公司名称看起
正规的小额贷款公司有以下特征：
（一）由省（市）级金融监管部门批准同意，并在工商部门注册登记并领到取营业执照；
（二）所批设的小额贷款公司，名称有特定的规定：如“XX市+XX区+小额贷款”，特别需要指出的是，凡是经金融监管部门批设的小额贷款公司的，公司名称里必须要带有“小额贷款”字样。
一些民间借贷机构虽然也提供小额信贷服务，但其不是真正的小额贷款公司，真正的小额贷款公司必须先满足以上两个特征。如果该贷款公司名称没有“小额贷款”字样，则可以基本断定它不是正规小贷公司。
从贷款业务申请上看
虽然小额贷款公司对于贷款的申请要求不如银行贷款那么严格，但也需要一定的申请门槛作为审核通过的参考，例如您的年龄、个人征信、还款能力、还款意愿等。如果您选择的借贷机构门槛非常低，比如说，仅凭身份证5分钟即可放款，那大家就要谨慎了，可能是骗子。
从贷款收取的息费上看
小额贷款公司是以自有资金发放贷款的小额信贷机构，设立主要目的是为了服务“三农”和中小微企业，所以规定小额贷款公司的贷款年化利率要控制在一定的范围内。
利率下限：银行同期基准利率的0.9倍
利率上限：24%以内
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确指出，民间借贷双方约定的预期年化利率未超过年预期年化利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的预期年化利率支付利息；但如果借贷双方约定的预期年化利率超过年预期年化利率36%，则超过年预期年化利率36%部分的利息应当被认定无效。
24%至36%则作为一个自然债务区，如果要提起诉讼，要求法院保护，法院不会保护，但是如果当事人愿意自动履行，法院也不反对；超过36%则是无效区，这就可以算是所谓的高利贷了。
再者放款前收费是不正规机构常见的手段，如果以各种手续费，利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题，正规的小额贷款公司是不会在放款前收费，无论是什么费用。
最后从公司的合规性上看
（一）一般的小贷公司只能够提供区域性放款，不能跨区域进行放贷，如果有某公司宣称能跨区域放款，就一定要慎重；小贷公司一般没有跨省域的分支机构，如果有公司说是某某的分支机构，基本可断定是假的小贷公司。
（二）正规的小额贷款公司均有省（市）级监管部门批准，且均会在各级金融监管部门、行业协会的官网上公示，可在相应的官网上查询核对，或者咨询当地监管部门、行业协会，再或是要求查看该公司关于省（市）监管部门的“设立批复”和“开业批复”。
互联网（网络）小额贷款公司作为特殊的小贷公司，可以沿着互联网开展全国业务，但是必须是经监管部门批准，此类小贷亦可按照上述方法识别。
（三）从营业执照上看，是否有相关证照。比如在“广州商事主体信息公示平台”可以查询广州内小额贷款公司的具体信息，比如许可经营范围里是否有“小额贷款业务”，在“行政许可信息”里是否有监管部门的审批信息。
记住：监管部门有规定，小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款，组织或参与任何名义、形式的集资活动；不得用暴力手段、恐吓手段和严重干扰借款人正常经营生活等非法手段催收，不得开展“现金贷”、“首付贷”、“校园贷”等业务。如果有借贷机构有以上不允许的任何一项，则不是正规的小额贷款公司，如有发现请及时向当地监管部门或工商部门等机构反映。
